リヤド：金融機関が詐欺やマネーロンダリングによる複雑化する脅威に直面する中、テクノロジー企業は進化するリスクに対応できるシステムの構築を競っている。

リヤドを拠点とする企業向け人工知能企業Moznモズンが開発した、AIを活用したコンプライアンスおよび不正防止プラットフォームFOCALもそのひとつだ。

2017年に設立されたMoznは、地域市場のニーズと規制環境に合わせたAI技術の構築に重点を置いて設立された。時間の経過とともに、同社はサウジアラビア以外にもその範囲を広げ、複数の市場で金融機関が使用する高度なAIソリューションを開発している。また、2年連続で「世界のフィンテック企業トップ250社」に選出されるなど、国際的な評価も得ている。

2026年1月、モズンの主力製品であるFOCALは、チャーティス・リサーチ社のリスクテック・クアドラント2025において、AML取引モニタリングとKYC（Know Your Customer）データとソリューションの両分野でカテゴリー・リーダーに選出され、この指定を受けた世界10社のうちの1社となった。

Moznの共同設立者でFOCALの最高技術責任者（CTO）であるMalik Alyousef氏はアラブニュースに、このプラットフォームは2018年の開発開始当初、中核的なアンチマネーロンダリング機能に焦点を当てていたと語った。これには、テロ資金対策の取り組みや疑わしい活動の検出を支援するための顧客スクリーニング、ウォッチリスト、取引監視などが含まれる。

金融犯罪の手口が進化するにつれて、プラットフォームは詐欺防止に拡大した。Alyousef氏によると、このシフトはよりプロアクティブなモデルを導入し、デバイスのリスク分析から始まり、後にデバイスのフィンガープリンティング、行動バイオメトリクス、トランザクション詐欺検出などのツールを組み込んだ。

さらに最近では、FOCALは金融犯罪インテリジェンス・レイヤーというベンダーに依存しないフレームワークを通じてプラットフォームの統合を進めている。このアプローチにより、金融機関は既存のテクノロジー・インフラを置き換えることなく、統合された見解を得ることができる。

「私たちのアーキテクチャーは、金融犯罪検知の盲点をなくします。取引データと非取引行動データを組み合わせることで、金融機関はユーザージャーニーの完全なビューを得ることができます」

Alyousef氏は、FOCALが競争の激しい市場で差別化を図っている点を、その基本的なアーキテクチャ以外にもいくつか挙げている。そのひとつは、プロアクティブな不正防止に重点を置いていることで、オンボーディングやログイン行動から継続的なアカウント・アクティビティまで、顧客のライフサイクル全体を通してリスクを評価し、損失が発生する前に不正を阻止することを目標としている。

同氏は、このプラットフォームを「専門家主導モデル」と表現し、システム設計、チューニング、評価、継続的な最適化のための現場サポートが利用可能であることを強調した。

「FOCALは拡張できるように設計されています」とAlyousef氏は付け加え、その適応性の高さと、顧客がビジネスモデルやリスク許容度に合わせてスキーマ、ルール、データフィールドをカスタマイズできることに言及した。この柔軟性により、金融機関は新たな不正パターンに迅速に対応できるようになると同氏は述べた。

Alyousef氏はまた、プラットフォームの開発における地域のコンテキストの重要性を強調した。

「このプラットフォームには、地域の規制要件や言語への配慮が盛り込まれています。グローバルなツールは、地域の文脈、命名規則、コンプライアンスのニュアンスに悩まされることがよくあります」

FOCALは現在、伝統的な銀行、デジタルバンク、フィンテック企業、電子マネー機関、決済会社、その他の金融サービスプロバイダーなど、さまざまな組織で利用されている。Alyousef氏によると、実際に導入された結果は非常に大きく、一部の大手EMIクライアントは最大90％の不正削減を報告しているという。

「顧客は、不正行為による損失が減少するだけでなく、システムが不必要な摩擦や誤った拒否を最小限に抑えるため、顧客体験が向上するというメリットも得ています。金融サービスだけでなく、Eコマースや電気通信業界とも連携しています」

今後の展望として、Alyousef氏は、エージェント型AIは、この地域と世界の両方において、金融犯罪防止の将来にとって重要な方向性を持っていると考えていると述べた。Moznは、Financial Crime Intelligenceレイヤーの機能を基盤として、調査ワークフローと業務効率を強化するため、この分野に多額の投資を行っていると付け加えた。

「当社は、金融犯罪の捜査とルール構築にエージェント型AIを導入したパイオニアです。当社のロードマップでは、自動化、高度な機械学習、AI支援ワークフローをますます重視し、生産性を向上させ、誤検知を減らしていきます」

AIツールが広く利用されるようになるにつれ、犯罪者による悪用のリスクも高まっており、防御技術のハードルが上がっているとアリューゼフは警告している。

「私たちの目標は、この曲線の一歩先を行くことであり、サウジアラビアとこの地域をAIにおける国際競争力のあるリーダーとして位置づけることに有意義に貢献することです」